ИИС: что это и как работает, как и где открыть, отличие ИИС от брокерского счета

Вложение денег в ОФЗ через российского брокера — это относительно безопасный вариант инвестиций. У ОФЗ низкий кредитный риск и высокая ликвидность. Чтобы избежать процентного риска, можно покупать ОФЗ с погашением через небольшой срок или использовать ОФЗ с переменным купоном. ОФЗ подходят как защитная часть портфеля. У корпоративных облигаций доходность выше, чем у ОФЗ, особенно если рассматривать облигации небольших компаний.

Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа?

Ответ на этот вопрос зависит от предпочтений инвестора. Вполне разумно добавить в свой портфель два класса облигаций. Текущая цена 119%, купонная доходность 11,6%, срок до погашения 7 лет. Делим на 7, доходность составляет 8,89%. Но здесь не учитывается налог на сверхприбыль.

Но и риск заметно выше, а ликвидность обычно ниже. Выше я показал, что есть разные виды ОФЗ, а разных выпусков насчитывается почти 60. Это значит, что инвесторы могут выбрать бумаги с подходящими датами погашения, датами выплат купонов и другими свойствами. Эти облигации, по аналогии с американскими TIPS, защищают от инфляции. Доходность к погашению не посчитать, зато можно узнать реальную доходность, то есть с поправкой на инфляцию. На конец июня 2024 года на Мосбирже было почти 60 наименований ОФЗ, и у них различаются даты погашения, частота и даты выплаты купонов, а также доходность.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же. В 2013 году, когда Крымского кризиса не было и санкций тоже, ставка была равна 5-5.5%.

При реинвестировании налогового вычета число операций еще увеличится.
Облигации федерального займа представляют собой тип российских ценных бумаг, эмитируемых (выпускаемых) Министерством финансов.
Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.

Расшифровки ОФЗ с разными купонами

Кроме того, существуют разные виды ОФЗ с отличающимися свойствами. Инвесторы, купившие ОФЗ, регулярно получают купонный доход — процентные выплаты по облигациям. В заранее известную дату Минфин погашает облигации, выплачивая инвесторам номинал облигаций и купон за последний купонный период. Приставы могут арестовать активы на счете. Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов.

Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? У нас есть подробный разбор, как это работает. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет.

Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги. В конце 2022 года законодательство изменилось. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года. На одного человека может быть открыт только акции яндекса динамика один ИИС одновременно.

ИИС ОФЗ: какие облигации купить, как выбрать через Сбербанк и другие банки

Для этого надо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет и внести на него деньги. Затем вы сможете купить нужные вам облигации через торговый терминал для компьютера или приложение для смартфона. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ.

Понадобится брокерский счет, а вот через ИИС их не купить. ОФЗ-н можно погасить досрочно по цене не ниже цены покупки, но не выше номинала. Вычет типа Б касается любого дохода на ИИС? Он освобождает от НДФЛ доход от операций с ценными бумагами и производными инструментами, а также доход в виде купонов облигаций.

Если покупать отдельные облигации, можно создать портфель так, чтобы он больше соответствовал нуждам инвестора. Однако понадобятся знания и время, чтобы создать подходящий портфель и управлять им. Если инвестор хочет защититься от инфляции, он может купить ОФЗ-ИН. В конце февраля и в марте 2022 года ОФЗ заметно подешевели на фоне СВО, санкций и роста ставки ЦБ. Однако дефолта не было — Минфин исполняет все обязательства и вовремя платит деньги по облигациям.

ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку. Но там нет налога на доходы по ставке 13%. Можно ли вернуть НДФЛ, если нет белой зарплаты? Суммы, с которых его платят, курс австралийского доллара называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз. Налоговая вернет НДФЛ на те реквизиты, которые вы укажете в заявлении — его можно подать вместе с декларацией.

Кредитный риск ОФЗ ниже, чем у облигаций крупных компаний и тем более высокодоходных облигаций. Размер всех купонов тоже заранее известен, но может различаться в разные годы. При этом у таких бумаг есть амортизация, то есть постепенное погашение, так что они могут обозначаться как ОФЗ-АД.

Нет разбор книги «rework бизнес без предрассудков смысла инвестировать рядовым гражданам в ОФЗ-Н, поскольку обычные гособлигации на бирже выигрывают во всём. ОФЗ являются самыми надёжными ценными бумагами, поскольку являются обязательством государства. По всем выпускам досрочной оферты не предусмотрено. Ниже представлены ответы на часто задаваемые вопросы среди новичков про облигации федерального займа (ОФЗ). Мы дадим ответы на вопросы кратко и на понятном языке. По мере появления новых вопросов статья будет обновляться.

Önceki Yazılar:

Sonraki Yazılar: