ИИС ОФЗ: какие облигации купить, как выбрать

Форекс Обучение

Подумайте об открытии ИИС, если у вас его еще нет. Что будет с ИИС при разводе супругов? Если счет открыт и деньги на него внесены до регистрации брака, то активы на ИИС — собственность того, на чье имя оформлен счет. А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете бинарные опционы биткоин почти наверняка придется делить.

У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление средств. Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды. Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи.

  1. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
  2. Или же он хочет рискнуть и выбрать постоянную ставку?
  3. Приставы могут арестовать активы на счете.
  4. Дефолт по рублевым облигациям маловероятен даже в случае санкций против госдолга.
  5. Налоговая вернет НДФЛ на те реквизиты, которые вы укажете в заявлении — его можно подать вместе с декларацией.

Дальнейшее снижение ставки

Начинающим инвесторам следует знать, что цена облигации на бирже указывается в процентах от номинала. Например, 1000 рублей соответствует 100,00%, а 1054,3 рублей – 105,43%. Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов в крупных банках, особенно если учесть комиссии за сделки и налоги. Если инвестировать в ОФЗ через ИИС, можно улучшить результат.

Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них. Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы. Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете.

Поэтому лучше покупать облигации сразу после выплаты купона. Налог на купонные выплаты по большинству выпусков не платился. В частности с купонов на ОФЗ не было никаких налогов. Это облигации с плавающей ставкой купона. Например, часто эту ставку привязывают к RUONIA. У гособлигаций флоутеры имеют приставку “ПК”.

Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета. Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС? Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах. При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов.

Какие ОФЗ покупать на ближайшие 3 года

С марта 2022 года Минфин перестал занимать деньги с помощью ОФЗ-н, но продолжает исполнять обязательства по уже выпущенным бумагам. Выплата купонов, досрочное и обычное погашение идут в стандартном режиме. Есть небольшая сумма для инвестиций — в районе 300 тысяч рублей. Ежемесячно могу пополнять эту сумму примерно на 20 тысяч. Как один из вариантов курс новозеландского доллара nzd к доллару сша рассматриваю ОФЗ. Можно ли с ИИС вывести деньги в иностранной валюте?

Если при закрытии ИИС применить вычет типа Б, не будет налога на большинство видов дохода на ИИС, в том числе с купонов и облигаций. Совместить вычеты А и Б на старых ИИС нельзя. Это без поправки на комиссии и налоги. Эти ОФЗ не торгуются на бирже — их можно было купить через Сбербанк, ВТБ, «Почта-банк» и «Промсвязьбанк».

При снижении ставки ЦБ выгоднее покупать долгосрочные выпуски, поскольку они будут расти в стоимости. Если ставка будет повышаться, то лучше покупать краткосрочные ОФЗ (погашение до 2 лет) или с переменным купоном. Можно не покупать отдельные ОФЗ, а инвестировать сразу в целую корзину таких бумаг. Для этого достаточно купить паи биржевого ПИФа, состоящего из ОФЗ.

ИИС ОФЗ: какие облигации купить, как выбрать через Сбербанк и другие банки

Инвестировать в ОФЗ можно, покупая отдельные облигации либо паи фондов, состоящих из ОФЗ. У этих способов есть плюсы и минусы, и какой выбрать — решать вам. Помните, что цена паев зависит от стоимости активов фондов. Если ОФЗ будут дешеветь из-за роста процентных ставок, санкций или еще чего-то, паи фондов тоже подешевеют. Российские банки и инвестиционные фонды быстро скупили долговые бумаги, от которых избавились нерезиденты.

Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.

ОФЗ с постоянным или переменным купоном

Если ставка 4,25%, то с учётом затрат на налоги, доходность к погашению составляет 7,4%. Если инвестор готов рисковать ради небольшой премии за риск, то можно рассмотреть долгосрочные выпуски с постоянным купоном. Например, в период понижения ключевой ставки ЦБ с 7,75% до 4,25% выпуск вырос на 15% относительно номинальной цены. Можно было за полгода заработать половину купона и ещё 15% в виде курсовой разницы. Облигация представляет обязательство между заёмщиком и инвестором.

Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты как использовать полосы боллинджера bollinger bands в торговле по вкладам, можно применить вычет на взнос. А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода.

Можно ли продать облигации раньше срока погашения? В любой торговый день можно продать ОФЗ раньше срока. В этом и есть удобство для инвесторов. Фактически, имея ОФЗ у вас всегда есть ликвидные деньги. Если нет желания рисковать, то можно просто инвестировать все деньги в краткосрочные ОФЗ. Долгосрочные выпуски более доходны, но и несут большие риски, а значит волатильны в цене.

Önceki Yazılar:

Sonraki Yazılar: